中小企业是个富有活力的经济群体，在促进我国经济繁荣等方面发挥着重要作用。但是，近年来我国中小企业的发展也面临着融资难、社会服务体系不健全、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱、整体素质有待提高等一些不容忽视和回避且亟待解决的老问题，同时又面临不断产生的新问题的压力。2008年后，国际金融危机使我国中小企业融资难问题进一步显现，特别是2011年第二季度以来，融资困境加剧恶化，部分地区甚至产生了系统性的小微企业资金链断裂和民间借贷风险。如何帮助这些小微企业渡过“寒冬”？

据建行广东省分行中小企业客户部人员介绍，很多小企业主经常会问我们这样的问题：能不能贷，能贷给多少，如果能贷需要多久，通过什么渠道贷等。而作为经营规范、资料齐全而又急需资金发展的小企业主，最为关注的问题就是“能不能贷”、“如果能贷需要多久”了。针对小企业主所关心的问题，广东省建行着重从流程上下功夫，让小企业不但能贷款，而且能快速拿到贷款。

走进“信贷工厂”

在多年研究、实践的基础上，建行引进国外先进金融机构的成功经验，于2007年率先在国内建立中小企业“信贷工厂”模式，打造“专业化、标准化”的专营机构——中小企业经营中心，并引入国际先进管理经验及视觉管理要素，按照“信贷工厂”的先进理念，创造性突破了银行传统的经营模式，从风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理等六个方面进行严格管理，制定了一系列独立运行机制，集产品开发、销售渠道建立、客户市场开拓、内部财务核算、信贷审批和风险管理等一系列智能于一身。实现了从市场调研、客户调查、方案制订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙服务”，“信贷工厂”的建立标志着建设银行在专营机构体系建设及专营机构经营模式的设计上领先于国内同行。

那么到底中小企业在建行贷一笔款需要多久时间呢？您不妨带着问题随记者到“小企业经营中心示范行”——建行广东东莞分行，去感受一下广东省第一家小企业“信贷工厂”。刚走进东莞分行中小企业客户部就碰到一个刚刚拿到贷款的客户——东莞佳鸿机械制造有限公司负责人正与相关客户经理交流，“建行的效率很高，不到一个星期就拿到了贷款，真是解了我的燃眉之急。”原来，佳鸿公司是一家港资企业，主要生产医用大输液塑料瓶、大容量食用油塑料瓶吹瓶设备，2011年9月，该公司资金较为吃紧，东莞建行在了解了情况后，迅速组织人员开展相关授信审批工作，6个工作日完成审批放款，及时为企业补给了新鲜血液。面对金融危机，时间对于大多数中小企业就是生命。

建行广东分行自实行“信贷工厂”模式以来，着力打造“流程银行”，明确各业务经办环节的时间要求，提供限时服务，提高业务效率，为广大中小企业提供“短、频、快”的服务。“办理便捷”最突出的表现为审批速度快。原来繁杂的信贷审批程序，现在一站即可搞定，大部分小企业信贷实现了当天申请、当天审批，而对于那些贷款金额大、期限长、程序复杂的业务，分行最长也不超过一个星期就审批完毕。该行有关人员介绍，“在资料齐全的条件下，平均审批时间在3-5个工作日左右。是审批最快的银行之一。”

那么时间是如何省出来的？以东莞建行为例，该行的小企业贷款采取信贷工厂式的流程化审批制度：单户2500万元以下的贷款在该行可直接流转签字审批，无须经过省一级行审批，也无须召开需要多方领导参加的信贷审批会，从流程上确保了资料齐全的情况下3个工作日可出具审批结果。从前期接触客户，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，东莞建行“信贷工厂”形成了以“支行、专业化团队营销+专业评价授信+专职人员审批+精细化管理、支持+专业化贷后管理团队防控”的一条高速畅顺的流水线。

“企业所关注的‘能不能贷’，对于银行来说，就是审批环节，建行这个环节要比同行业平均快一周左右。”一周时间意味着什么，一些小企业主表示，“多一周和少一周有着很大的不同，一般知道审批通过后，企业就会马上接订单，开始生产。”审批时间缩短一周，就能使得企业资金周转速度加快，资金使用效益提高，最终使得企业的收益增大。

记者从该分行广州地区中小企业经营中心了解到，今年该行将在现有13家“信贷工厂”的基础上，继续优化“信贷工厂”经营模式，推进二代转型工作，进一步提升“专业化、标准化”服务水平，扩大示范效应。

一对多式的批量营销

近年来，随着地方经济的快速发展，中小企业的逐步增多，已日渐成为经济构成中的一支重要力量，传统银行业零售式的营销已不足以满足小企业业务的发展，如实行传统的“一户一策”个性化营销，肯定会“吃力不讨好”。建行广东省分行困境思变，创新将小企业业务由“一对一”式的零售式、粗放式营销向“一对多”的批量化营销转变。该行以重点搭建外部合作平台为抓手，建立集约化批量开发模式，从产集群协会、专业市场管理方、同乡会、政府主管部门切入，开展源头式营销，着力搭建银政平台、银协平台、银担平台、电子商务平台、综合融资平台、供应链融资平台等一站式服务平台，将服务触角延伸至所有社区，确保银、政、企沟通渠道顺畅、快速，从效率、成本上极大地方便了中小企业客户。

批量营销是如何实现的？以银协平台为例，该行大力推动“走进专业市场，走进行业协会、走进商会”活动，重点介入产业发展前景好、政府大力扶持的专业市场。对专业市场进行整体授信评价，对整个专业市场作大的核准，然后对市场内有融资需求的商户直接实行一表式打分，资料齐全，最快1天就能审批，大大缩短了审批时间。

记者在与该行座谈时，东山支行的客户经理提到，“在做广州南方茶叶市场时，原来每个贷款商户都要写一份申报书，而且大多数商户很难达到我行的准入标准。现在不同了，有整个专业市场作支撑，商户贷款更容易，且直接对其进行打分，省去了写申报书等工作的时间，并能马上知道能不能贷，时效性强了很多，2天时间已成功受理了11户商户的申请。”

当前，小企业的发展问题已引起从中央到地方的高度关注，作为国有大型商业银行，近年来，建行广东省分行积极贯彻落实党中央、国务院以及监管机构、上级行支持小企业发展的各项政策，不断优化业务流程，尽心尽力服务好中小企业，在当地树立了良好的口碑。